L’optimisation est même indispensable pour votre avenir !
Les fonds de troisième pilier, proposés par les banques et les assurances pour préparer la retraite, sont souvent présentés comme une solution plus rentable que les comptes d’épargne traditionnels.
Cependant, les coûts élevés associés à ces fonds peuvent dévorer les gains attendus. Ces frais incluent les commissions de gestion, les frais de transaction, et parfois des frais de sortie, représentant entre 0,2 % et 2 % de l’investissement.
Même si ces pourcentages semblent faibles, ils s’accumulent sur la durée, affectant les performances du fonds.
Quel est l’enjeu ?
Si la solution de troisième pilier offre une défiscalisation intéressante, les épargnants doivent être vigilants quant aux frais qui peuvent réduire significativement leurs gains. Comparer les coûts et les performances des fonds est essentiel pour optimiser son épargne à long terme.
Prenons l’exemple d’un investissement annuel du montant maximum pour salarié à compter de 2025 (CHF 7’258 p.a.) pendant 30 ans. Un rendement net de frais de 1% donne un capital final de CHF 254’993 tandis qu’un rendement de 2% donne un capital final de CHF 300’332 (+17.8%).
Que faire face à cette situation ?
Il faut analyser la solution dont vous disposez actuellement et comparer sa performance et ses frais par rapport aux autres solutions du marché puis choisir une solution optimisée.
Si vous n’avez pas le temps ou les connaissances pour faire cette analyse, Neoliance peut vous accompagner dans cette réflexion et vous recommander une solution alternative en toute indépendance.